Δύο φίλοι με το ίδιο αυτοκίνητο ζητούν προσφορά από την ίδια ασφαλιστική εταιρεία και παίρνουν τιμές που διαφέρουν κατά δεκάδες ή και εκατοντάδες ευρώ. Δεν είναι λάθος. Το ασφάλιστρο δεν είναι «τιμή καταλόγου»: είναι η εκτίμηση της εταιρείας για το πόσο πιθανό είναι να πληρώσει αποζημίωση για εσάς και πόσο μεγάλη μπορεί να είναι αυτή.
Παρακάτω εξηγούμε με απλά λόγια τι κοιτάνε οι ασφαλιστικές εταιρείες και πού μπορείτε πραγματικά να παρέμβετε.
1. Ο οδηγός: ηλικία και χρόνια διπλώματος
Οι νέοι οδηγοί και όσοι έχουν πρόσφατο δίπλωμα έχουν στατιστικά περισσότερα ατυχήματα. Γι’ αυτό πολλές εταιρείες εφαρμόζουν επιβάρυνση (επασφάλιστρο) για οδηγούς κάτω από μια ηλικία ή με δίπλωμα λίγων ετών. Η επιβάρυνση μειώνεται ή καταργείται όσο αυξάνεται η εμπειρία.
Τι μπορείτε να κάνετε: δηλώστε σωστά ποιος οδηγεί συνήθως το αυτοκίνητο. Αν το οδηγεί και νέος οδηγός της οικογένειας, πρέπει να δηλωθεί. Διαφορετικά, σε ατύχημα μπορεί να υπάρξει πρόβλημα με την κάλυψη.
2. Η περιοχή (ταχυδρομικός κώδικας)
Η κίνηση, η συχνότητα ατυχημάτων και κλοπών και το κόστος επισκευών διαφέρουν ανά περιοχή. Γι’ αυτό η ίδια κάλυψη μπορεί να κοστίζει διαφορετικά σε διαφορετικό ταχυδρομικό κώδικα.
3. Το αυτοκίνητο
- Κυβικά και ιπποδύναμη: πιο ισχυρό όχημα σημαίνει, στατιστικά, μεγαλύτερο κίνδυνο.
- Αξία και ηλικία: επηρεάζουν κυρίως τις καλύψεις κλοπής, πυρός και ιδίων ζημιών.
- Χρήση: ιδιωτική ή επαγγελματική χρήση, χιλιόμετρα ανά έτος.
- Πού παρκάρει: σε ορισμένα προγράμματα μετρά αν το όχημα μένει σε κλειστό χώρο.
4. Το ιστορικό ζημιών και το bonus–malus
Το bonus–malus είναι η κλίμακα με την οποία η εταιρεία ανταμείβει τα χρόνια χωρίς ζημιά και επιβαρύνει τις ζημιές. Δεν υπάρχει μία ενιαία κλίμακα για όλη την αγορά, καθώς κάθε εταιρεία έχει τη δική της. Συνήθως:
- κάθε χρόνος χωρίς υπαίτιο ατύχημα σας κατεβάζει κατηγορία και μειώνει το ασφάλιστρο,
- κάθε ζημιά που πληρώνει η εταιρεία σας ανεβάζει μία ή περισσότερες κατηγορίες.
Όταν αλλάζετε εταιρεία, το ιστορικό σας μεταφέρεται με τα στοιχεία της προηγούμενης ασφάλισης. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν και προστασία bonus–malus, ώστε μία ζημιά να μην επηρεάσει την κατηγορία σας.
Τι μπορείτε να κάνετε: για μια πολύ μικρή ζημιά, συζητήστε μαζί μας αν συμφέρει να την πληρώσετε εσείς, ώστε να μη χάσετε την καλή σας κατηγορία. Ο υπολογισμός γίνεται με αριθμούς, όχι στο περίπου.
5. Οι καλύψεις που επιλέγετε
Η αστική ευθύνη είναι η υποχρεωτική βάση. Από εκεί και πέρα, κάθε πρόσθετη κάλυψη αυξάνει την τιμή: οδική βοήθεια, θραύση κρυστάλλων, νομική προστασία, πυρκαγιά, κλοπή και φυσικά φαινόμενα, ίδιες ζημιές (μικτή ασφάλιση) και προσωπικό ατύχημα οδηγού.
Η απαλλαγή (το ποσό που πληρώνετε εσείς σε μια ζημιά) λειτουργεί ανάποδα: όσο μεγαλύτερη, τόσο φθηνότερο το ασφάλιστρο.
6. Η πολιτική κάθε εταιρείας
Κάθε ασφαλιστική εταιρεία έχει τα δικά της στατιστικά, τα δικά της κόστη και τη δική της διάθεση για συγκεκριμένα προφίλ πελατών. Μια εταιρεία μπορεί να είναι πολύ φθηνή για οικογενειακό αυτοκίνητο και ακριβή για νέο οδηγό με μοτοσυκλέτα, και το αντίστροφο. Γι’ αυτό η σύγκριση έχει πραγματικό όφελος.
Συμβουλή ασφαλιστή: το φθηνότερο συμβόλαιο δεν είναι πάντα το πιο συμφέρον. Δύο προσφορές με ίδια τιμή μπορεί να έχουν πολύ διαφορετικά όρια, απαλλαγές και εξαιρέσεις. Στείλτε μας το τρέχον συμβόλαιό σας και θα σας πούμε, δωρεάν, αν πληρώνετε για καλύψεις που δεν χρειάζεστε ή αν σας λείπει κάτι σημαντικό.
Τι να μην κάνετε για να ρίξετε την τιμή
- Να μη δηλώσετε τον πραγματικό οδηγό ή τη σωστή διεύθυνση.
- Να αφήσετε το αυτοκίνητο ανασφάλιστο «για λίγες μέρες». Η κυκλοφορία ή η στάθμευση σε δημόσιο δρόμο χωρίς ασφάλιση επιφέρει πρόστιμο, αφαίρεση πινακίδων και άδειας κυκλοφορίας και προσωπική ευθύνη για κάθε ζημιά (ν. 489/1976, όπως ισχύει).
Συνοπτικά
| Παράγοντας | Επηρεάζει την τιμή | Μπορείτε να το αλλάξετε |
|---|---|---|
| Ηλικία και χρόνια διπλώματος | Ναι, σημαντικά | Με τον χρόνο |
| Περιοχή | Ναι | Όχι ουσιαστικά |
| Όχημα (ισχύς, αξία) | Ναι | Κατά την αγορά |
| Bonus–malus | Ναι, σημαντικά | Ναι, με προσεκτική οδήγηση και σωστή διαχείριση μικρών ζημιών |
| Καλύψεις και απαλλαγή | Ναι | Ναι, κάθε χρόνο |
| Εταιρεία | Ναι, πολύ | Ναι, με σύγκριση |
Διαβάστε επίσης
Ασφαλιστικός διαμεσολαβητής – Αρ. Μητρώου 103912. Το άρθρο έχει ενημερωτικό χαρακτήρα, αντιστοιχεί στα δεδομένα κατά τις 24/10/2026 και δεν αποτελεί ασφαλιστική πρόταση. Οι όροι και οι τιμές διαφέρουν ανά ασφαλιστική εταιρεία.
© Λογιστική Εξέλιξη – Γκατζές Δημήτριος & Συνεργάτες. Το παρόν άρθρο αποτελεί πνευματική ιδιοκτησία της Λογιστικής Εξέλιξης και προστατεύεται από τον ν. 2121/1993. Απαγορεύεται η αναδημοσίευση, αντιγραφή ή αναπαραγωγή του, ολική ή μερική, σε ιστοσελίδες, μέσα κοινωνικής δικτύωσης, newsletters ή άλλα μέσα, χωρίς την προηγούμενη έγγραφη άδειά μας. Επιτρέπεται η κοινοποίηση του συνδέσμου του άρθρου, καθώς και η παράθεση σύντομου αποσπάσματος με ρητή αναφορά της πηγής και ενεργό σύνδεσμο προς το πρωτότυπο.
Το άρθρο έχει ενημερωτικό χαρακτήρα, αντιστοιχεί στη νομοθεσία κατά την ημερομηνία δημοσίευσης και δεν αποτελεί εξατομικευμένη συμβουλή.